90 / 80%按揭保險計劃

近期樓市出現「小陽春」，不少客戶向我地查詢，想貸款超過6成的高按揭成數計劃，希望可藉此減低首期負擔，可以更靈活選擇到心儀物業。今次我地會介紹一下90 / 80%按揭保險計劃事項。

現時金管局指引，對銀行批出按揭貸款成數上限有規定，例如樓價1000萬以下物業，最高貸款為6成，但是如果透過按揭保險計劃，樓價600萬以下可做到8成；而樓價450萬以下更最高可做9成按揭貸款。當然，要做按揭保險計劃，樓價及申請人亦需要符合有關申請要求才可。

按揭保險計劃最高貸款成數：

從上表可清晰可見，不同樓價的最高貸款成數，如450-600萬內最多8成，而450萬以下最高可借9成(上限360萬)。

各位想要8成以上按揭保險計劃，便要注意⚠️，因為申請人要附合以下條件先可以：

1. 所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業

2. 所有申請人須為固定受薪人仕

3. 最高供款比率為45%（壓測後55%）

此外，做按揭保險計劃，申請人需要繳交按揭保費，保費由貸款額的1.15%至4.35%，按借貸成數及年期而定。詳細可參考「香港按揭證劵有限公司」保費表  

https://www.hkmc.com.hk/chi/online_tools/mortgage_insurance_programme/quick_reference.htmlhttps://www.hkmc.com.hk/files/product_file/3/708/Premium%20Rate%20Sheet_CHIN%20clean.pdf。

保費方面，一般按保公司會就申請人背景，如入息、現職情況、信貸記錄等等不同因素，給予折扣，最高可達5折。 各位無需擔心按揭保費會影響預算，因按揭保費是可以加入按揭貸款內，與樓按一併每月償還，亦享有原本按揭一樣的利率。

而於申請手續方面，大家無需要擔心，因為申請過程全部由按揭銀行負責辦理，申請人無需要自行去按揭保險公司的。